国务院办公厅


国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知

国办发〔2011〕25号


各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
　　人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局《关于规范商业预付卡管理的意见》已经国务院同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　国务院办公厅
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一一年五月二十三日



关于规范商业预付卡管理的意见
人民银行　监察部　财政部　商务部
税务总局　工商总局　预防腐败局

　　近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。总体看，商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时，商业预付卡市场也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。为规范商业预付卡管理、严肃财经纪律、防范金融风险、促进反腐倡廉，现提出如下意见：
　　一、明确职责，加强管理
　　强化对商业预付卡发卡人的管理，是规范商业预付卡管理的首要环节，必须进一步明确部门职责，落实分类监管。人民银行要严格按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的规定，加强对多用途预付卡发卡人的监督检查，完善业务管理规章，维护支付体系安全稳定运行。未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门要强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。
　　二、健全制度，规范行为
　　规范商业预付卡的发行和购买，是防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，必须进一步建立健全规章制度，加大执法力度。一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。
　　严格发票和财务管理。发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。税务部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。
　　三、坚决治理，防贿促廉
　　治理收卡受贿等违纪违法行为，是加强反腐倡廉工作的迫切要求和重要环节，必须进一步狠抓落实，加大查处力度。按照《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》和《中共中央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其工作人员在公务活动中接受和赠送礼金、有价证券的通知》（中办发〔1993〕5号）的规定，严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受商业预付卡又不按规定及时上交的，以收受同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的，依法严肃查处。
　　四、防范风险，维护权益
　　加强预付资金管理，维护持卡人合法权益，是防范金融风险的重要手段，必须引起足够重视，进一步完善工作机制。多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，不属于发卡人的自有财产，发卡人不得挪用、挤占。多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。人民银行要加强对多用途预付卡备付金专用存款账户开立和使用的监管。商务部门要采取有效措施，加强对单用途预付卡预付资金的监管，防范资金风险。
　　人民银行、商务部要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等业务管理制度，全面维护持卡人合法权益。为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。工商部门要进一步加强监督检查，加大消费维权工作力度，严厉打击侵犯消费者权益的不法行为，及时开展相关消费提示，营造良好的消费环境。
　　商业预付卡管理涉及部门众多，情况复杂，规范整顿的任务十分艰巨。各有关部门要各负其责，建立对商业预付卡的联合监督检查机制，进一步加强协调配合，齐抓共管，形成合力。2011年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

内蒙古自治区人大常委会


内蒙古自治区专用电信网管理条例


(1997年4月4日内蒙古自治区第八届人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过)

内蒙古自治区第八届人民代表大会常务委员会公告

第 43 号

1997年4月4日内蒙古自治区第八届人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过《内蒙古自治区专用电信网管理条例》，现予公布，自公布之日起施行。

1997年4月4日

第一条 为加强专用电信网管理，促进专用电信网健康发展，保障国家电信网统一、完整和先进，根据国家有关法律、法规，结合自治区实际，制定本条例。
第二条 本条例所称专用电信网，是指有关单位因内部业务需要而设置的电信网。
第三条 自治区通信行业主管部门负责自治区专用电信网的管理工作。各有关部门和单位应当各司其职，互相配合，共同做好专用电信网的管理工作。
第四条 专用电信网的建设和运行应当统筹规划；执行国家通信政策和技术标准；促进专用电信网与公用电信网的联合与协作；发挥专用电信网的作用。专用电信网的合法权益受法律保护。
第五条 新建、改建、扩建专用电信网，必须纳入电信建设总体规划，合理配置资源，避免重复建设。
第六条 自治区内有关单位投资新建专用电信网，应当经自治区通信行业主管部门审查同意后，再向有关部门申请办理审批手续。自治区通信行业主管部门应当在30日内审查完毕，并通知申请单位。
国家有关单位在自治区内投资新建专用电信网，建设单位必须向自治区通信行业主管部门备案。
申请新建跨省、自治区、直辖市专用电信网，须报国家通信行业主管部门审批。
第七条 自治区内重大建设项目中新建、改建、扩建配套专用电信网的，其可行性研究和初步设计审查，必须有通信行业主管部门参加。
第八条 新建、改建、扩建专用电信网时，要充分发挥公用电信网的作用，如果公用电信网不能提供电信线路和电信设施的，可以与公用电信网或者其他专用电信网联合新建、改建和扩建。
公用电信网在电信线路和电信设施不足时，可以利用专用电信网富余通信能力，租用专用电信网。
联合新建、改建、扩建专用电信网，应当坚持平等、合作、互惠互利的原则，并签订明确各自权利与义务的协议。
第九条 与公用电信网相联的专用电信网新建、改建、扩建工程竣工后，须经建设行政主管部门组织有关部门验收合格，方可使用。
第十条 专用电信网原则上只限于本单位内部使用。与其他专用电信网、用户交换机相联的，须经自治区通信行业主管部门批准。
第十一条 单位内部使用的无线通信网与用户交换机相联，或者在同一城市设置的两个以上用户交换机因工作需要相联，必须采取相应与公用电信网的隔离措施。
第十二条 专用电信网与公用电信网相联时，应当就近一处相联。专用电信网跨越旗县以上行政区域或者多处与公用电信网相联的，须经国家或者自治区通信行业主管部门批准。
第十三条 与公用电信网相联的专用电信网，必须符合国家电信网路组织体制和技术标准，并具备能够满足电信网发展的技术条件。
专用电信网以全自动方式与公用电信网相联，应当符合国家和自治区有关电信技术和容量规定，并报自治区通信行业主管部门批准。
第十四条 与公用电信网相联的专用电信网所用终端设备，必须具有国家或者自治区通信行业主管部门颁发的进网许可证、进网批准文件或者贴有进网标志。
符合国家技术规范和技术标准的无进网许可证的终端设备，应当向国家或者自治区通信行业主管部门提出申请，取得进网批准文件和进网标志。
第十五条 与公用电信网相联的专用电信网，加装终端设备，以及变更公用电信网配置的终端设备、电信线路的使用性能和地点，须到公用电信企业办理手续。
第十六条 与公用电信网相联的专用电信网，必须依照国家有关规定建立健全管理制度
，搞好设备维护，接受通信行业主管部门的监督、检查和技术指导。
第十七条 专用电信网、用户交换机主管单位为本单位职工放号、装机的，必须遵守国家和自治区通信行业主管部门的有关规定。
第十八条 甚小天线地面站(VSAT)通信，只限于电路落地单位内部使用，不得向外部和境外开通电路。
第十九条 公用电信企业在专用电信网或者用户交换机主管单位及其职工住宅区内提供公用电信服务，主管单位应当给予支持。
第二十条 发生重大自然灾害或者出现其他紧急情况，经自治区人民政府批准，可以征用专用电信网。
第二十一条 专用电信网主管单位应当遵守国家和自治区通信行业主管部门制定的电信业务使用规则。
第二十二条 专用电信网主管单位必须按照国家和自治区有关规定，向自治区通信行业主管部门报送有关资料。
第二十三条 专用电信网主管单位经营电信业务，须经国家或者自治区通信行业主管部门批准，并按有关规定领取《营业执照》，办理税务登记。
专用电信网主管单位经批准经营电信业务，应当执行国家和自治区规定的资费标准。
第二十四条 公用电信企业应当保障对专用电信网的服务，并向专用电信网及时提供技术标准、业务规范及其他方面的技术支持。
第二十五条 自治区内的机关、企业事业单位未经批准投资新建、改建、扩建专用电信网的，由自治区通信行业主管部门视情况责令停止建设，可以并处投资数额1%的罚款，罚款数额最高不超过15000元。
第二十六条 违反本条例，有下列情形之一的，由自治区通信行业主管部门视情节轻重，依据有关法律、法规的规定分别给予警告、没收违法所得、责令停止电信业务，可以并处5000元以下罚款：
(一)未经批准专用电信网与其他专用电信网、用户交换机相联的；
(二)单位内部使用的无线通信网与用户交换机相联，或者在同一城市设置的两个以上用户交换机因工作需要相联，未采取相应隔离措施的；
(三)与公用电信网相联的专用电信网所用终端设备，未取得进网许可证、进网批准文件、进网标志的；
(四)与公用电信网相联的专用电信网擅自加装终端设备，变更公用电信网配置的终端设备、电信线路的使用性能和地点的；
(五)专用电信网、用户交换机主管单位为本单位职工放号、装机，违反国家和自治区有关规定的；
(六)甚小天线地面站(VSAT)向外部或者境外开通电路的；
(七)专用电信网主管单位未经批准经营电信业务的。
第二十七条 专用电信网主管单位违反其他有关法律、法规和规章的，由有关部门依法予以处罚。
第二十八条 当事人对处罚决定不服的，可以依法申请复议或者提起诉讼，逾期不申请复议，不提起诉讼，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的行政机关申请人民法院强制执行。
第二十九条 自治区通信行业管理人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，依法给予行政处分。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十条 本条例自公布之日起施行。