金融创新与金融监管

戚莹


内容摘要：金融创新是金融深化的突破口，金融监管作为一种管制手段对金融创新既有促进作用，也有抑制作用。不同类型的金融创新对金融监管也提出了不同的要求。金融创新与金融监管在“博弈”互动过程中，共同促进金融业发展。
Abstract：
Financial innovation is the breakthrough point of financial deepening .As a measure of control ,financial regulation can not only promote but also restrain the financial innovation .Different kinds of financial innovations demand different financial regulations. The "game "interplay of the financial innovation and regulation promotes the development of financial industry simultaneously .
关键字：金融创新 金融监管


我国已加入WTO。为了应对WTO的挑战，在激烈的市场竞争中生存与发展，各市场主体只有继续深入进行经济体制改革，不断创新，提高自身竞争力，才可能在竞争中立于不败之地。金融是经济的核心。金融业的存在和发展对经济的影响是深远的，而金融业的竞争又是异常残酷的，因此各市场主体通过不断地金融创新来维持竞争力。频繁的创新对金融监管提出了新的要求，金融监管为了适应这一变化也在不断地调整，本文拟对金融创新与金融监管二者之间的互动关系作初步的探讨。
一． 金融创新的基本理论
1． 概念
创新这一概念是本世纪初美籍奥地利经济家约瑟夫?熊彼特（Joseph Schumpeter）首次提出的。熊彼特使用“创新”一词是用来定义将新产品、工艺、方法或制度引用到经济中去的第一次尝试。20世纪70年代以来，金融领域发生了革命性的变化，人们将金融领域的这些变化称之为金融创新。但是金融创新真正成为金融领域一种引人注目的现象并成为研究的对象，则是80年代的事。虽然金融创新是一个普遍接受并广泛使用的概念，但直到目前为止，金融创新一词在学术界依然没有形成统一的认识。
阿诺德?希尔金（Arnold Heertje）认为：创新，总的来说指所有种类的新的发展，金融创新则指改变了金融结构的金融工具的引入和运用(。显然，这个定义主要论及金融工具创新。大卫? 里维林（David Lliewellyn）对金融创新如下定义：金融创新是指各种金融工具的运用，新的金融市场及提供金融服务方式的发展(。这个定义包括了金融创新的几个方面内容即工具的创新，市场的创新及服务的创新。我国著名经济学家厉以宁教授从目前中国的情况来谈金融创新。他指出，金融领域存在许多潜在的利润，但在现行体制下和运用现行手段无法得到这个潜在利润，因此在金融领域必须进行改革，包括金融体制和金融手段方面的改革，这就叫金融创新(。在他看来金融创新显然应该包括金融体制创新，而且是一种极为重要的创新。
从以上论述中，我们可以看到，随着人们对金融创新认识的深入，金融创新的定义也在发生变化，这种变化主要体现在金融创新的外延，即金融创新的分类上。综上所述，我们认为所谓金融创新是指会引起金融领域结构性变化的新工具，新服务方式，新市场以及新体制。
2． 理论基础
金融创新是以金融深化理论，理性预期理论和利率平价理论为基础的经济学范畴，下面就简单阐述一下有关的基本理论。
（1） 金融深化理论
美国当代著名经济学家爱德华? S ?肖从发展经济学的角度对金融与经济发展的关系进行了开创性的研究，我国经济学家厉以宁先生从金融创新的角度将这种理论概括为三个方面(：金融先行论论。金融在所有国家经济发展中具有重要的作用。金融机制一方面会促使被抑制经济摆脱徘徊不前的局面，加速经济的增长，另一方面，如果金融领域本身被抑制或扭曲的话，则会阻碍和破坏经济的发展，因此，要实现经济发展，就必须实行金融先行的政策。金融深化理论在分析方法上，提出“财富的研究比货币的研究更为重要”的观点。在以往的经济研究和政策制订中以货币为中心。但金融深化理论认为，要研究经济，最重要的不是流量而是存量，只有研究财富的存量才能说明一个国家的实力，也才可能看出一个国家经济发展的趋势及发展潜力。一个国家经济越发达，它的金融资产量越大。金融资产的大小跟该国的国民收入之间有一定的比例关系。这个比例越高，经济发展越快。
据此，肖提出金融深化理论，要求放松金融管制，实行金融自由化。这与金融创新的要求正相适应，因此成了推动金融创新的重要理论依据。
（2）理性预期理论
理性预期学派是从货币学派分离出来的一个新兴经济学流派，最早提出理性预期思想的是美国经济学家约翰 ?穆斯。70年代初，卢卡斯正式提出了理性预期理论。
理性预期理论的核心命题有两个：第一，人们在看到现实即将发生变化时倾向于从自身利益出发，作出合理的、明智的反应；第二，那些合理的明智的反应能够使政府的财政政策和货币政策不能取得预期的效果(。据此，政府的责任在于确立一种有利于公众进行理性预期的政策规则，减少经济的不确定性，强硬反对凯恩斯主义政府干预经济的理论和政策，力主经济自由主义，要求建立有效的市场机制，反对金融管制，这与金融创新的要求正相吻合。
(3) 利率平价理论
利率平价理论由凯恩斯于1923年在其《货币改革论》中首先提出，后经一些西方经济学家发展而成。该理论认为，由于各国间存在利率差异，投资方为获得较高收益， 就将其资金从利率低的国家转移到利率高的国家。如甲国的利率水平高于乙国，投资者就会把资金从乙国调往甲国，为避免汇率风险，投资者一般按远期汇率把在甲国的投资收益变为乙国货币，并将此收益与乙国投资所得收益进行比较，从而确立投资方向，两国间投资收益存在的差异导致了资本在国际间的流动，直到通过利率的调整，两国的投资收益相等时，国际间的资本流动才会停止(。厉以宁先生指出，利率平价理论研究两国利率之间的差异，以及整个资本的流进流出和它的管制问题，都推动了金融创新理论的发展(。而其本身也成为国际金融创新的重要理论依据。
3． 分类
同一概念，从不同的角度可以作出不同的类型划分。如果将金融创新与金融监管结合起来考虑，从金融创新产生动因的角度来划分的话， 可以将金融划分为两类：一种是为规避监管而进行的创新，我们可以把它称为消极金融创新，另一种是因金融机构为提高自身竞争力而进行的创新，我们将它称之为积极金融创新。从金融创新的历史看，金融创新是“放松管制”要求的产物，因此，绝大多数金融创新都可归纳为消极金融创新，但我们不应忽略了积极金融创新，由于新技术的发展和应用以及竞争的压力，积极金融创新已越来越多的产生出来，区分积极金融创新与消极金融创新也有利于我们采取不同的监管制度，以充分利用金融创新的益处而尽量减少其弊端。
二、金融监管的基本理论
1、 概念
　金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。
2、 理论基础
（1） 从一般“市场失灵”理论角度看。
现代经济学的研究成果表明，市场机制不是万能的，在市场失灵的情况下，应当发挥政府这一“看得见的手”的作用。金融领域作为整个经济体系的重要组成部分， 不可避免地存在着市场失灵的问题。在经济领域中，市场失灵主要表现在：①外部性问题。外部性包括正外部性和负外部性。前者如私人阳台上种植的花草对行为所产生的愉悦作用等，后者如大气污染等。对金融业而言，两种外部性可能都存在。②垄断。某些部门具有很强的由其技术决定的规模经济效益，同时其固定资本又具有很强的长期使用性和沉淀性，因而构成加入壁垒就自然垄断。金融业在本质活动上是规模经济的，因此就会表现追求超大规模，摆脱管理的特征。③信息不对称。信息不对称是指在竞争的市场中，消费者和生产者作为交易的双方，对其交易信息的了解是不完全和不对称的。金融信息的生产者和消费者之间也存在着不对称现象，这将导致市场主体在最大限度的增进自身效用时作出不利于他人的行为，即道德风险问题。
（2） 从金融业的特征看。
在现代市场经济条件下，金融业与其他经济部门相比，存在着多方面的特殊性，使得金融监管尤为必要。①金融业是“公共性”产业。金融机构经营的是特殊商品-货币，资金来源于社会公众的储蓄，而资金的运用又是面向社会公众，因而金融机构的经营状况、行为、业绩对社会公众产生直接的影响。②金融业（尤其是银行）是高负债行业。金融机构在经营过程中面临着诸多风险，其中任何一项风险都会对金融机构的经营成败产生重大影响，但是金融机构为了追逐高额利润，往往盲目扩张资产导致资产状况恶化。③金融风险具有很强的传染性。一家银行或几家银行出现危机会迅速波及到其他银行形成整个金融业的危机，并危及社会经济的健康发展(。
综上理论分析，我们可以说，金融创新是金融自由化的必然产物，而金融监管则是国家干预主义在金融业的逻辑延伸。经济发展史表明，绝对的自由化和绝对的政府干预的作用都是有限的。因此，当代大多数国家都采取“自由”与“干预”相结合的经济体制。至于是“自由”多一点还是“干预”多一点，则取决于各国的历史、文化背景和现实经济发展水平等综合因素。从理论根源上讲，金融创新与金融监管的关系就象“自由”与“干预”一样，是动态的“博弈”过程，金融发展一方面需要金融创新作为动力，另一方面又需要加强金融监管以维护金融安全，以利于金融业持续、健康稳定的发展，金融创新与金融监管就这样互相作用，作为一对矛盾统一体，在自身发展的同时，共同促进金融改革的深化。
三、金融创新对金融监管的影响
1． 　金融创新改变了金融监管运作的基础条件，客观上需要金融监管机构作出适当调整。
金融创新的不断涌现，使银行业与非银行金融业、金融业与非金融业、货币资产与金融资产的界限正在变得越来越模糊。这必然使得金融监管机构的原有调节范围，方式和工具产生许多不适性和疏落，需要进行重新调整。“与金融创新的发展保持同步，已成为监管机构的一个主要挑战”(。
2． 金融创新在推动金融业和金融市场发展的同时，也在总体上增大了金融体系的风险，从而极大增加了监管的难度。
金融创新是将诸多风险以不同的组合方式再包装，这种组合后的风险相对于传统金融业务显得更加复杂，使金融监管机构难以控制货币及信贷量。从而使货币政策的执行复杂化，一旦风险触发，可能会导致金融体系的危机。的墨西哥金融危机和东亚金融危机就是最好的例证。金融创新工具的大量繁衍使得金融市场更加捉摸不定，一些金融创新工具最初的目的是为了防范和化解汇率、利率波动的风险，但在实际运用中投机性越来越强。年英国巴林银行倒闭和日本大和银行纽约分行的破产都是因为交易员从事金融期货炒作导致巨额亏损引发的。金融创新的高速发展给市场主体提供了巨额利润来源，因此常被一些冒进的金融机构滥用，也常被不法分子利用，给金融业带来混乱。但我们不能因噎废食，禁止金融创新，只能相应地调整我们的监管手段，加强防范和化解系统性金融风险的能力。
3.金融创新导致金融监管主体的重叠与缺位并存(。
现行分业监管过程中，大都采取机构性监管，实行业务审批制。这样，当不同金融机构业务日益交叉时，一项新业务的推出通常需要经过多个部门长时间的协调才能完成。此外，有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘，成为交叉性业务，如储蓄保险是一种既包括储蓄功能又包括保险功能的业务品种，对于这些金融创新，既可能导致监管重复，也可能出现监管缺位。
4． 金融创新导致金融监管制度出现重大创新。
如前所述，金融创新使传统监管制度失去了赖以存在的基础。各国监管制度出现重大创新。这种创新主要体现在：①监管方式上，从机构监管过渡到功能监管。由于金融机构的全能化发展，传统的以机构为监管对象的方式便不再适应，而应以功能为基础进行监管。②监管标准上，从资本监管到全面性的风险。传统监管以资本充足率为标准，这种监管主要是针对信贷风险的，但金融创新使金融机构面临着其他各种风险，仅仅对信贷风险进行监管难以实现有效监管的目的。对信用风险，市场风险，利率风险，流动性风险等各种风险实现全面风险管理，已经成为各国及国际监管制度发展的一个重要趋势。③内部控制制度的加强。传统监管制度注重外部控制制度，随着金融创新的发展，各国及国际监管机构对金融内部控制制度的健全性、有效性越来越给予高度重视。
四．金融监管对金融创新的一般影响
1． 积极方面
许多学者尤其是经济学家侧重于指出金融监管的消极影响，但实际上，金融监管对金融创新亦有十分重要的促进作用，有学者指出，金融监管对金融创新的产生和发展有保护作用，这一方面的监管可称之为保护性监管(。这种保护监管主要体现在以下几个方面：
国家体育总局


体育总局关于印发《中国体育彩票代销合同示范文本（实体店销售）（第一版）》的通知


体经字〔2012〕525号


各省、自治区、直辖市体育局：

根据《彩票管理条例》（国务院令第554号）和《彩票管理条例实施细则》（财政部、民政部、国家体育总局令第67号）的相关规定，总局制定了《中国体育彩票代销合同示范文本（实体店销售）（第一版）》，现印发给你们，请结合各地实际情况遵照执行。



体育总局

2012年12月28日





体育彩票代销合同示范文本（第一版—正式印发）.doc
http://www.sport.gov.cn/n16/n33193/n33208/n33448/n33793/n3712491.files/n3712492.doc



体育彩票销售场所编号：
合同编号：







中国体育彩票代销合同示范文本

（实体店销售）

（第一版）












　　　
　　　
年 月 日 签署于
　　　
　　　

　　　　说 明
　　　
　　　1、本合同适用于在实体店销售中国体育彩票。实体店，即体育彩票发行机构或销售机构在履行彩票代销者征召程序后，依法设置的用于销售体育彩票的固定场所，该固定销售场所未经批准，不得迁移、变更。
　　　　2、签订本合同前，体育彩票代销者应当向体育彩票发行机构或销售机构出示有关证件和证明文件。
　　　3、签订本合同前，双方当事人应当仔细阅读合同条款，特别是其中具有选择性、补充性、填充性、修改性的内容。本合同文本【　　】、□中选择内容、空格部位填写及其他需要删除或添加的内容，双方当事人应当协商确定。【　　】、□中选择内容，以划√方式选定；对于实际情况未发生或双方当事人不作约定时，应当打×，以示删除。
　　　4、双方当事人应当按照自愿、公平及诚实信用的原则订立合同，任何一方不得将自己的意志强加给另一方。为体现双方自愿的原则，本合同文本相关条款后留有空白行，供当事人自行约定或补充约定。
　　　 　5、双方当事人可以根据实际情况决定本合同原件的份数，并在签订合同时认真核对，以确保各份合同内容一致。
　　　
　　甲方： （体育彩票发行机构、体育彩票销售机构）
　　住所：
　　事业单位法人证书编号：
　　法定代表人：
　　职务：
联系人：
　　电话：
　　传真：
　　邮编：
　　电子邮箱地址：
　　　
　　　
　　【乙方 (自然人）】： （体育彩票代销者）
　　居民身份证号码：
　　户口所在地：
　　居住地：
　　住宅电话：
　　移动电话：
　　邮编：
　　电子邮箱地址：
　　　
　　　
　　【乙方(独立法人)】： （体育彩票代销者）
　　住所：
　　法定代表人： 职务：
　　联系人：
　　办公电话：
　　移动电话：
　　传真：
　　邮编：
　　电子邮箱地址：


　　　鉴于：
　　　
　　　(1)甲方依据《彩票管理条例》及《彩票管理条例实施细则》的有关规定，本着“公正、公开、公平”的原则向社会征召体育彩票代销者；
　　　
　　　(2)乙方依法参与了本次征召活动，经审核，乙方符合《彩票管理条例》及《彩票管理条例实施细则》所规定的体育彩票代销者条件。
　　　
　　　甲方同意，委托乙方在实体店销售体育彩票；乙方同意接受甲方的委托，依本合同之约定销售体育彩票，双方根据《中华人民共和国合同法》、《彩票管理条例》及《彩票管理条例实施细则》的有关规定，本着平等互利和诚实信用的原则，达成如下合同：
　　　
　　　第一条 代理销售权限
　　　1.1甲方授权乙方代理销售的体育彩票品种和游戏包括：
　　　　　　　□乐透型、数字型体育彩票： 游戏
　　　　　　　□竞猜型体育彩票： 　　　　游戏
　　　　　　　□纸质即开型体育彩票： 　　　　游戏
　　　　　　　
　　　　
　　　
　　　1.2 销售方式
　　　　　　(1)乙方应按照本合同附件二《体育彩票代销行为规范》第13条款的规定，销售：　
　　　　　　　 □乐透型、数字型体育彩票： 游戏
　　　　　　　 □竞猜型体育彩票： 　　　　游戏
　　　　　　　
　　　　　　　
　　　　　　
　　　　　　 (2)乙方应按照本合同附件二《体育彩票代销行为规范》第14条款的规定，销售【纸质即开型体育彩票： 游戏】。
　　　　　　(3)
　　　　　　(4)
　　　　　　(5)
1.3 甲方有权按照彩票发行及销售管理的有关法律法规规章和政策，要求乙方调整代理销售的体育彩票品种和游戏，就此，甲方可以给予乙方合理的准备时间。
　　　1.4乙方不得委托他人代销体育彩票。
　　　
　　　第二条 实体店销售场所（以下简称“销售场所”）的设立、迁移、变更
　　　2.1乙方获准开设的销售场所基本情况
　　　　　　销售场所编号：
　　　　　 销售场所地址：
　　　　　　联 系 电 话：
　　　　　　电脑终端编号：
　　　 其 他：
　　　2.2乙方应按甲方制定的体育彩票销售站点规范化建设的要求建设销售场所。合同期间内，乙方不得擅自变更销售场所的地址，确实需要迁移的，乙方应当按照销售场所迁移相关规定的条件和程序，经甲方批准后方可迁移。
　　　2.3销售场所相关信息（包括但不限于电话、联系人、传真、电邮、单位住所、法定代表人等）如有变更，应当在 日内通知甲方，并按照甲方的要求，办理相关变更手续。

　　　第三条 甲方的权利
　　　3.1甲方或其委派的服务管理人员均有权对乙方体育彩票销售活动和销售场所的运营情况和宣传工作进行监督、检查。
　　　3.2甲方有权制定销售场所管理措施并要求乙方遵守并执行。
　　　3.3甲方有权按照体育彩票销售管理的法律法规规章和政策，制定销售场所陈列标准及规范，要求乙方遵守并执行。
　　　3.4甲方有权根据国家法律法规规章和政策调整和彩票市场发展需要，调整代销费用比例。
　　　3.5
　　　3.6
　　　3.7

　　　第四条 甲方的义务
　　　4.1甲方应当在本合同生效后 日内，向乙方颁发《体育彩票代销证》。
　　　4.2甲方应负责为乙方提供体育彩票投注专用设备和其他相关设备（以下简称“体育彩票设备”），甲方应保证体育彩票设备的规格、质量符合国家有关部门制定的标准。
　　　　　　体育彩票设备包括：
　　　　　　□电脑终端机；
　　　　　　□即开票扫描枪；
　　　　　　□其他： 。
　　　体育彩票设备所有权属于甲方，由甲方负责保证其正常运行并定期或不定期进行维护、检修。如发生故障，甲方应当自接到乙方通知之日起 个工作日内给予答复，并尽快予以修理或更换。
　　　4.3甲方应将乙方交纳的体育彩票设备押金或保证金存入专门开设的押金或保证金账户，不得擅自挪用。
　　　4.4甲方应当对乙方及其销售人员进行销售操作、业务知识和日常维护等方面的培训，使乙方及其销售人员能够独立操作体育彩票设备并了解维护常识。
　　　4.5甲方应按照本合同约定及时向乙方支付销售费用。
　　　4.6甲方变更电话、联系人、传真、电邮、名称等信息，应当在2日内通知乙方。
　　　4.7
　　　4.8
　　　4.9
　　　
　　　第五条 乙方的权利
　　　5.1乙方有权在本合同约定的范围、权限内代理销售体育彩票。
　　　5.2乙方有权按照本合同的约定按时足额获得销售费用。
　　　5.3乙方有权在本合同履行期间对甲方提供的体育彩票设备以及宣传品按照有关规定和本合同约定的用途、方式合理使用。
　　　5.4
　　　5.5
　　　5.6

　　　第六条 乙方的义务
　　　6.1 乙方承认并保证遵守体育彩票有关的法律、法规、规章、政策、规范性文件以及相关管理规定，维护和提升体育彩票的良好形象。
　　　6.2乙方应当自行承担销售场所设立及经营过程中所产生的一切市场风险和经营风险。
　　　6.3乙方应当妥善保管《体育彩票代销证》，并置于销售场所内的显著位置，不得转借、出租或者出售。
　　　6.4 乙方应当按照本合同附件二《体育彩票代销行为规范》的各项要求代理销售体育彩票。
　　　6.5乙方售出体育彩票后，应依照甲方相关管理规定以            方式向甲方及时交纳体育彩票销售款。
　　　6.6乙方或其销售人员不得在销售场所内实施以下违法行为：
　　　(1) 组织、参与赌博活动或者设置任何形式的赌博设施；
　　　(2) 组织、参与发行、销售非法彩票或者推销非法彩票；
　　　(3) 向未成年人销售体育彩票或者兑奖；
　　　(4) 以电话、互联网等非现场方式接受投注数据或者投注要求；
　　　(5) 进行虚假性、误导性宣传，或者以诋毁同业者等手段进行不正当竞争；
　　　(6) 以赊销或者信用方式销售体育彩票；
　　　(7) 折价、溢价销售体育彩票；
　　　(8) 其他违反法律法规及规章的行为。
　　
　　　第七条 代销费用的支付及押金或者保证金的管理
　　　7.1如乙方无违约行为，甲方应当于 支付给乙方代销费用，不得无故扣发或迟延支付，具体支付方式为 。
　　　7.2体育彩票代销费用占销售金额的比例分别为：
　　　
游戏品种 游戏名称 代销费用占比
□乐透型、数字型


□竞猜型


□纸质即开型


其他：

　　
　　7.3乙方应按甲方要求的方式在本合同签订的同时向甲方支付体育彩票设备押金或保证金人民币 元（大写： 元整），押金或保证金应存入由甲方开设的押金或保证金账户。押金或保证金明细如下：
　　
设备名称 押金或保证金（元）
□传统终端机
□即开票扫描枪
其他：

合计
　　　7.4甲方有权对乙方拖欠的体育彩票销售款、其他应缴费用和因乙方原因造成甲方提供的体育彩票设备故障、损坏或者丢失产生的损失，从其押金或者保证金中予以扣除。押金或者保证金金额不足时，乙方应当及时予以补足。
　　　7.5甲方应在合同权利义务终止、收回甲方提供的可正常使用的体育彩票设备和体育彩票代销证、结清有关款项后，在 个工作日内退还乙方押金或者保证金（不计息）。
　　　7.6 因设立或经营销售场所而产生的相关费用由乙方自行承担。
　　 7.7
　　 7.8　
　　　7.9　
　　　
　　　第八条 合同中止、终止与解除
　　　8.1 乙方或其销售人员在合同期间出现下列行为之一的，甲方有权取消乙方体育彩票代销资格，并以书面形式通知乙方解除本合同，自通知到达乙方之日起合同解除。甲方有权视损失情况扣除乙方的押金或者保证金。
　　　(1)未按批准的地址设立销售场所；
　　　(2)实施了本合同6.6条规定的禁止行为；
　　　(3)以误导、欺骗方式销售体育彩票；
　　　(4)使用本合同1.2条款规定之外的其他方式销售本合同第1.1条款限定的体育彩票品种和游戏；
　　　(5)委托他人代销体育彩票或者转借、出租、出售《体育彩票代销证》；
　　　(6)设立分销站点，或者转让、转租、转借销售场所；
　　　(7)转借、出租、出售体育彩票设备，或者擅自改变甲方提供的体育彩票设备用途，或者拆卸甲方提供的体育彩票设备或更换其零部件，或者查阅、修改、复制、删除甲方提供的体育彩票设备装载的程序和有关数据文件，或者安装、运行其他程序和文件，或者擅自外接设备的；
　　　(8)泄露中奖者个人信息；
　　　(9)违背彩票中奖者本人意愿，要求中奖者捐赠中奖奖金；
　　　(10)未以人民币现金或者现金支票形式一次性兑奖的；
　　　(11)体育彩票销售人员更换，未按照本合同附件二《体育彩票代销行为规范》第3条规定通知甲方的。
　　　(12)无正当理由连续或累计停止销售□乐透型、数字型体育彩票： 游戏/□竞猜型体育彩票： 游戏/□纸质即开型体育彩票： 游戏/□ 达到 天。
　　　(13)
　　　(14)
　　　(15)
　　8.2乙方或其销售人员在合同期间出现以下情形之一时，经甲方提出后拒不改正，甲方有权以书面方式通知乙方暂停体育彩票销售并限期进行整改。
　　　(1)异地销售、串票销售纸质即开型体育彩票；
　　　(2)销售人员未经培训擅自上岗；
　　　(3)销售场所的店面形象、店内环境及各类设施不符合相关规定，或未在销售场所内摆放统一的体育彩票销售标识、未在销售场所内张贴警示标语、体育彩票发行宗旨的宣传标语、针对非理性购买彩票的提示标语、不得向未成年人销售彩票和兑奖的警示标语等；
　　　(4)服务质量差，不符合甲方的相关规定；
　　　(5)未将《体育彩票代销证》置于销售场所的显著位置；
　　　(6)代替彩票购买者及中奖者兑奖；
　　　(7)无正当理由拒绝兑奖、拖延兑奖或分期多次兑奖；
　　　(8)将体育彩票设备或电脑热敏纸用于销售体育彩票之外的用途；
　　　(9)未经甲方同意，擅自迁移、变更销售场所；
　　　(10)无正当理由不按时参加甲方组织的培训；
　　　(11)违反甲方制定的相关管理规定和制度；
　　　(12)未妥善保管【纸质即开型体育彩票】及销售所得资金；
　　　(13)
　　　(14)
　　　(15)
　　乙方整改后经甲方认定符合正常运营条件的，可以重新恢复销售体育彩票。经整改仍未达到正常运营条件的，甲方可以取消乙方的体育彩票代销资格，并以书面方式通知乙方解除本合同，自通知到达乙方之日起合同解除，甲方有权视损失情况扣除乙方的押金或者保证金。
　　8.3乙方若提前解除合同，应当向甲方送交书面申请，经甲方书面同意后方可停止销售体育彩票，并按规定办理有关手续。
　　8.4无上述解除合同的情况，本合同于期限届满之日自行终止。
　　8.5合同期满终止或提前解除后，双方应当办理以下事务：
(1)乙方自合同期限届满之日或提前解除之日起停止一切销售体育彩票的行为，并协助甲方做好停止销售的公告事宜。
(2)乙方自合同期限届满之日或解除之日起 个工作日内，归还甲方提供的体育彩票设备以及《体育彩票代销证》。
(3)自甲方收回体育彩票设备以及《体育彩票代销证》之日起 个工作日内，双方对相关账目进行结算，包括但不限于彩票销售款、销售费用、体育彩票设备押金或保证金、体育彩票设备丢失或损坏赔偿金等。
　　 (4)
(5)
(6)

　　　第九条 合同期限及续签
　　　9.1本合同有效期为 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。
　　　9.2合同期限届满且合同期限内乙方无违法违规及违约行为的，在同等条件下乙方享有续约优先权，经甲乙双方协商一致，合同可续约　 年。乙方应于合同期限届满前 日之前书面通知甲方是否续约，未在约定期限前通知甲方的，即放弃优先续约权，合同期限届满之日，本合同自动终止。

　　　第十条 保密条款
　　　10.1乙方保证自身及其销售人员从事销售或管理活动严格保守其因职务之便而知悉的涉及体育彩票发行、销售的一切商业信息和其他应保密的信息，包括但不限于销售数据等。未经甲方同意，乙方不得将其所获悉的上述信息，通过其自身或其销售人员向第三方披露。本条规定不因合同解除、终止、期满或其他任何原因而解除。

　　　第十一条 名誉权及知识产权
　　　11.1乙方在合同履行过程中不得侵犯甲方的名誉权、知识产权及相关权益，包括但不限于品牌形象、游戏规则、营销宣传方案、体育彩票设备等。本条规定不因合同解除、终止、期满或其他任何原因而解除。

　　　第十二条 违约责任
　　　12.1甲方的违约责任
　　　(1)甲方未按约定向乙方支付代销费的，每迟延一日，应当向乙方支付拖欠费用的 ‰作为违约金，最高不超过 %。违约金达到拖欠费用 的，乙方有权解除合同并要求甲方支付所欠费用及违约金。
　　　(2)乙方使用甲方提供的体育彩票设备出现故障并向甲方报修后，甲方拒绝维修或经维修仍无法正常使用且不更换可以正常使用的销售设备达到 天的，乙方有权解除合同并要求甲方支付违约金。
　　　(3)甲方在合同权利义务终止、收回甲方提供的体育彩票设备和《体育彩票代销证》、结清有关款项 个工作日内，未向乙方退还押金或者保证金的，每迟延一日，应额外向乙方支付拖欠费用的 ‰作为违约金，最高不超过 %。
　　　
　　　12.2 乙方的违约责任
　　　(1)乙方发生本合同8.1条所列明的任一情形时，甲方除有权单方解除合同外，乙方还应以现金方式一次性支付给甲方违约金 。如给甲方造成其他损失的，乙方还应予以赔偿。
　　　(2)乙方发生本合同8.2条所列明的任一情形且经整改仍未达到正常运营条件的，甲方除有权单方解除合同外，乙方还应以现金方式一次性支付给甲方违约金 。如给甲方造成其他损失的，乙方还应予以赔偿。
　　　(3)乙方未按甲、乙双方约定交纳体育彩票销售款、押金或者保证金的，每迟延一日，应当向甲方支付拖欠金额的 ‰作为违约金，最高不超过 %。违约金达到拖欠费用 %的，甲方有权解除合同并要求乙方支付所欠费用及违约金。
　　　(4)乙方无正当理由拒绝兑奖或侵吞彩票中奖者的中奖奖金的，应当全额归还中奖者的奖金，甲方有权解除合同并要求乙方承担因此产生的赔偿责任或其他法律责任。
　　　(5)乙方应独立承担因兑奖不当而产生的经济损失及对第三方的赔偿责任或其他法律责任。
　　　(6)乙方因保管不善导致【纸质即开型体育彩票】丢失、损毁或销售所得资金减少等情况的，应承担因此产生的赔偿责任或其他法律责任。
　　　(7)乙方或其销售人员实施超越甲方授予的代理权限的行为，由此产生的法律责任由乙方自行承担。
　　　(8)因乙方原因造成甲方提供的体育彩票设备故障、损坏或者丢失的，由乙方承担维修费用或照价赔偿责任，乙方应按甲方要求赔偿损失。
　　　12.3因当事人一方的行为致使合同被宣告无效或被撤销的，应当赔偿另一方因此造成的损失。
　　 12.4
12.5
　　 12.6
　　　第十三条 不可抗力
　　　13.1因无法预见、无法避免且无法克服的自然、社会及政治原因或者因维护社会公共利益的需要，在紧急情况下国务院财政部门采取必要措施，决定变更或者停止彩票品种审批事项、彩票品种或者电力、通信、互联网中断、故障等情形（以下简称不可抗力事件），导致合同一方在本合同项下的义务无法履行或无法按时履行时，声称受到不可抗力事件影响的一方应立即通知另一方，并在该不可抗力事件发生后 日内向另一方提供关于此种不可抗力事件及其持续时间的适当证据及合同不能履行或者需要延期履行的书面资料。声称受到不可抗力事件影响的一方有责任尽一切合理的努力消除或减轻此等不可抗力事件的影响。
　　13.2不可抗力事件发生时，双方应立即通过协商决定如何执行本合同。不可抗力事件或其影响终止或消除后，双方须立即恢复履行各自在本合同项下的各项义务。如不可抗力及其影响无法终止或消除而致使合同任何一方丧失继续履行合同的能力，则双方可协商解除合同或暂时迟延合同的履行，且遭遇不可抗力一方无需为此承担责任。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。
　　　
　　　第十四条 争议解决方式
　　　14.1因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，由双方协商解决。经协商不能达成协议的，双方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，或根据双方的约定提请仲裁。

　　　第十五条 其他
　　15.1本合同被宣告无效或被撤销时，违约责任及争议解决方式的内容仍然有效；合同部分内容无效时，不影响其他内容的效力。
　　15.2甲乙双方各自独立经营、独立承担民事责任，本合同的任何内容不应被视为或解释为双方之间具有合资、合作、合伙或者雇主与雇员的关系。
　　15.3 未经甲方书面许可，乙方不得将本合同的权利或义务转让或转包给第三方。
　　15.4本合同在以下条件均满足后生效：
　　(1) 甲乙双方法定代表人/授权代理人/自然人本人签字盖章；
(2) 乙方足额向甲方交付体育彩票设备押金或保证金。
　　15.5本合同一式 份，具有同等法律效力，甲乙双方各执 份。
　　15.6本合同未尽事宜，甲乙双方可在附件中约定或另行协商确定签订补充协议，附件及补充协议与本合同具有同等法律效力。

　　附件目录：
附件一：中国体育彩票代销申请书示范文本；
附件二：《中国体育彩票代销行为规范》示范文本；








甲方： 　　　（盖章）
法定代表人或授权代表（签字）：
日期：



乙方（自然人）签字：
日期：



乙方（独立法人）： 　　　（盖章）
法定代表人或授权代表签字：
日期：





附件一：

中国体育彩票代销申请书示范文本

申请人（自然人）姓名： 性别： 出生日期：
居民身份证号码：
户口所在地：
家庭地址及邮编：
住宅电话：
移动电话：
电子邮箱地址：


申请人（独立法人）名称：
法定代表人： 职务：
单位地址及邮编：
联系人姓名：
办公电话：
移动电话：
电子邮箱地址：

　　　
　　　一、申请事项
　　　申请设立体育彩票销售场所地址：
　　　申请销售体育彩票品种：
　　　　□乐透型、数字型体育彩票： 游戏
　　　　□竞猜型体育彩票： 　　　　 游戏
　　　　□纸质即开型体育彩票： 　　　　 游戏
　　　



　　　二、申请人承诺
　　　（一）申请人具有可用于代销中国体育彩票的合法固定经营场所及所需资金；
　　　（二）申请人及其销售人员不具有以下任何一种情形：
　　　 1.无民事行为能力或者限制民事行为能力,或者不具有独立法人资格的；
　　　 2.担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
　　　 3.担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
　　　 4.有被人民法院强制执行、结案的案件，未逾三年的；
　　　 5.代销彩票因违法违规被解除合同未逾三年的；
　　　 6.存在刑事处罚记录和不良商业信用记录未逾五年的。
　　　（三）申请人按规定为彩票销售人员提供符合所在地县级以上人民政府人力资源社会保障部门规定的相关工资、保险和福利待遇。
　　　（四）如申请人虚假承诺或者未能履行承诺内容， （体育彩票发行机构、体育彩票销售机构名称）可以解除体育彩票代销合同，因此造成的损失由申请人承担。
　　　（五）
　　　（六）

　　　三、申请人需要提供的证明材料明细
　　　1.申请人及销售人员的基本信息，包括：
　　　申请人为自然人的，须身份证复印件。
　　　申请人为单位的，须提供经其法定代表人签字的法定代表人身份证复印件、《企业法人营业执照》复印件和企业年检合格证明的复印件（须加盖公章）、《组织机构代码证》复印件（须加盖公章）。
　　　 2.销售场所房屋权属证明或者租赁合同；
　　　 3.金融机构出具的资金证明；
　　　 4．
　　　 5．
　　　
　　　
　　　
　　　 申请人（签字）：
　　　 （公章）：
　　　 年 月 日






附件二：

《中国体育彩票代销行为规范》示范文本

　　　1．乙方应当按照甲方法律法规及规章和甲方规定的方法和用途正确使用体育彩票设备和电脑热敏纸、妥善保管，做好日常保养工作，不得转借、出租、出售体育彩票设备。
　　　2．乙方应确保在符合体育彩票设备使用说明中要求的环境下使用该设备，不得擅自改变用途；不得拆卸体育彩票设备或更换其零部件；不得查阅、修改、复制、删除体育彩票设备装载的程序和有关数据文件，或者安装、运行其他程序和文件；不得擅自外接设备。设备发生故障时，应及时按照甲方规定的程序进行报告并配合做好维修工作。
　　　3．乙方及其销售人员须接受甲方组织的上岗培训，经甲方考核合格后方可上岗销售体育彩票；如需更换销售人员，应当提前 个工作日以书面形式通知甲方，乙方应确保新销售人员已接受上岗培训并通过甲方考核。代理销售期间，乙方及其销售人员应当按照甲方的要求定期或不定期参加体育彩票销售操作、业务知识和日常维护等方面的培训。
　　　4．乙方应当与销售人员依法签署劳动合同，严格管理销售人员，对销售人员与销售体育彩票有关的行为承担连带法律责任。对于甲方的监督、检查，乙方应予以配合，并根据监督、检查结果在甲方要求的期限内进行整改。
　　　5．乙方应当按照甲方或其委派的服务管理人员的要求在销售场所内摆放统一的体育彩票销售标识、张贴警示标语，乙方应当将代销合同第1.1、6. 6条款及本代销行为规范第13、14条款的内容以醒目方式向彩票购买者公示并进行必要的宣传。
　　　6．乙方应对销售的体育彩票票面的完整性予以审核，不得销售票面信息不完整的体育彩票。
　　　7．乙方或其销售人员不得泄露中奖者个人信息。
　　　8．乙方或其销售人员乙方不得代替彩票购买者及中奖者兑奖。
　　　9．乙方或其销售人员不得违背彩票中奖者本人意愿，以任何理由和方式要求彩票中奖者捐赠中奖奖金。
　　　10．乙方应当遵守销售场所奖惩措施及陈列标准及规范，做好体育彩票的销售管理、营销宣传工作。
　　　11．乙方及其销售人员应当协助甲方执行可疑资金报告制度，发现可疑购彩资金应当及时报告甲方。
　　　12．乙方应当保证每天 开店营业，确保体育彩票销售活动的连续性。除体育彩票设备故障无法销售的情况外，如有特殊原因确需暂停销售的，应当以书面形式向甲方提出，经甲方批准后方可办理停售（但暂停时间不得超过 天）。
　　　13．就销售以下体育彩票品种或游戏,乙方应履行下列义务：
　　　 □乐透型、数字型体育彩票： 游戏
　　　 □竞猜型体育彩票： 游戏

　　　　　　
　　　　　　
(1) 乙方应当在销售场所内，根据彩票购买者现场提出的投注内容，当场确认投注数据，足额收取购彩金额，当场出票并当面全部交给彩票购买者。
(2) 对单注中奖金额在人民币 元（大写： 元整）以下（含 元）的体育彩票，乙方按照兑奖管理的相关法律法规规章规定的方式和程序进行兑奖；对于单注中奖金额超过前述金额的体育彩票，乙方应当告知兑奖者按照规定到指定的地点兑奖。
　　　　　(3)
　　　　　(4)
　　　　　(5)
　　　14．就销售【纸质即开型体育彩票： 　　　　游戏】，乙方应履行下列义务：
(1) 乙方应当在销售场所内，应彩票购买者交易要求，足额收取购彩金额，当面结清票款，并将有效的彩票按购买金额全部交付给彩票购买者。
(2) 对中奖金额在人民币 元（大写： 元整）以下（含 元）的彩票，按照兑奖管理的相关法律法规规章规定进行兑奖。
　　　　(3) 妥善保管彩票及销售所得资金。
(4)
(5)
(6)
　　15．
　　16．
　　17．